Lokaty strukturyzowane wyrastają na prawdziwy hit inwestycyjny. Duża w tym zasługa ostatnich spadków na giełdzie. Lokata strukturyzowana przedstawiana jest jako produkt pozwalający zarabiać zarówno podczas wzrostów, jak i spadków na GPW. Jej dużą zaletą jest gwarancja powierzonego kapitału, co ma skusić do tej formy inwestowania klientów chcących uniknąć ryzyka.

Lokaty bankowe kontra lokaty strukturyzowane

Choć obie mają w nazwie słowo lokata, różnią się znacznie. Lokaty bankowe są znane niemal każdemu, nawet osobom nie posiadającym rachunku bankowego. Wiadomo, że wpłacając do banku określoną kwotę, po zakończeniu trwania lokaty dostaniemy o kilka procent więcej. Wszystko jest jasne, a zysk pewny. W przypadku lokat strukturyzowanych pewność ogranicza się zazwyczaj do gwarancji wpłaconego kapitału. Na rynku dostępne są jednak lokaty, które oferują 90% lub 80% gwarancji kapitału. Największą różnicą pomiędzy klasyczną lokatą terminową a strukturyzowaną jest to, że w przypadku tej drugiej klient nie wie, ile zyska po jej wygaśnięciu. Równie dobrze może to być 30%, 50%, a nawet 100%, ale może też otrzymać co najwyżej zwrot wpłaconej kwoty. Dzieje się za tak za sprawą konstrukcji lokaty strukturyzowanej. Jej twórcy dzielą kapitał lokaty na dwie części. Część gwarantowaną, która ma zapewnić klientowi bezpieczeństwo środków, oraz część inwestycyjną, która może przynieść ponadprzeciętny zysk.

Kancelarie odszkodowawcze, czyli podmioty, które reprezentują poszkodowanych m.in. przed zakładami ubezpieczeniowymi, to stosunkowo nowa branża w Polsce. Natomiast w USA i krajach Europy Zachodniej, które mają bardziej rozwinięty rynek ubezpieczeń, takie firmy działają już od dawna. Przeważnie uzyskują dla swoich klientów kilkakrotnie większe odszkodowania niż gdyby to oni sami występowali do zakładu ubezpieczeń.

Rocznie w Polsce dochodzi do ok. 50 tys. wypadków drogowych. Finansowe konsekwencje stłuczek pokrywają zakłady ubezpieczeń, ponieważ każdy posiadacz samochodu ma obowiązek ubezpieczyć się od odpowiedzialności cywilnej za spowodowane szkody. Skutki wypadków drogowych są najbardziej dotkliwe wtedy, gdy dotyczą zdrowia i życia. Statystyki są zatrważające: tylko w ubiegłym roku w wypadkach zginęło ponad 5,5 tys. osób (wzrost w stosunku do roku 2006 o 6,1 proc.), a obrażeń ciała doznało ponad 63,2 tys. osób (wzrost o 6,9 proc.).

...bo o klienta trzeba dbać, pielęgnować go. Zgodnie z tą zasadą, klienta trzeba odwiedzić przynajmniej raz do roku, tj, w okolicach świąt indeksacyjnych, a gdy sobie tego życzy, również w każdym innym dowolnym momencie. Takie spotkania stwarzają niepowtarzalną okazję do podtrzymania dobrego kontaktu, dokonania niezbędnych zmian, nowych sprzedaży i do... popaplania. Tak po prostu, o wszystkim i o niczym. O kłopotach i radościach, o sprawach wielkich i małych. Przy tej okazji konieczne jest poruszenie kwestii rekomendacji do kolejnych klientów. Gdy klient jest zadowolony z produktu i pośrednika, uzyskanie referencji nie nastręcza większych problemów.

Tak się właśnie złożyło, że odwiedził Jasiek swoich wiernych od lat klientów, którzy opłacają składki w bardzo godziwej wysokości z tytułu kilku umów ubezpieczenia na życie. Klienci darzą go sympatią, choć nie omieszkają podkreślić za każdym razem, że te składki to już ich tak bolą, że z powodu tego bólu nie wiadomo, jak długo jeszcze pociągną. Ze składkami ma się rozumieć, bo gdy chodzi o życie, to w ogóle nie dopuszczają do myśli, że ono kiedyś się może skończyć. – Na razie nie ma potrzeby o tym mówić, jak przyjdzie właściwa chwila, to wtedy będziemy się tym martwić – usłyszał Jasiek od pani domu, co to głową i szyją jest równocześnie, i niezawodnym mózgiem biznesowym. Dzięki niemu rodzinne przedsięwzięcie gospodarcze ma się dobrze, ba – można z całą pewnością stwierdzić, że z roku na rok coraz lepiej.

Przygotowania do debiutu giełdowego wywołują specyficzne ryzyka dla spółek i menedżerów podejmujących decyzje biznesowe. W przypadku, gdy błędne lub niepełne informacje spowodują straty inwestorów, osoby autoryzujące prospekt emisyjny będą ponosić osobiste konsekwencje. Skutecznym zabezpieczeniem odpowiedzialności z tytułu publicznej emisji papierów wartościowych jest polisa POSI ( Public Offering of Securities Insurance ).

Ustawa o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych stanowi, że podanie nieprawdziwych lub zatajenie istotnych danych podlega grzywnie do 5 mln zł, karze pozbawienia wolności, albo obu karom łącznie. Dodatkowo, opóźnienie lub zatajenie przekazania Komisji Nadzoru Finansowego poufnych informacji podlega grzywnie do 2 mln zł. Do innych istotnych ryzyk związanych z przekształceniem w spółkę publiczną należą m.in.: błędy i przeoczenia w prospekcie emisyjnym, roszczenia akcjonariuszy związane z dokumentacją ofertową oraz możliwość prowadzenia postępowań wyjaśniających przez KNF.