Każda działalność gospodarcza może pociągać za sobą negatywne skutki ekonomiczne, tak w samym majątku firmy, jak w mieniu otaczającym, czy wreszcie u osób trzecich, które poprzez działanie, czy zaniechanie firmy, mogą być dotknięte różnego rodzaju zdarzeniami, powodującymi konieczność pokrycia strat.rnA zatem rozpoczynając działalność gospodarczą, praktycznie każda firma powinna się ubezpieczyć.rnZakres ubezpieczenia (a może bardziej ryzyk, którym podlega i od skutków których powinna się ubezpieczyć), uzależniony jest od kilku czynników, tj.:

- jakiego rodzaju działalność prowadzi firma,rn- jakie zagrożenia występują w jej działalności,

- od jakich zdarzeń chce się chronić,rn- i wreszcie, jakim środkami finansowymi dysponuje, aby zawrzeć ubezpieczenie.

Bez względu jednak na rodzaj prowadzonej działalności, zawarcie umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC), wydaje się być niezbędne i to nawet wtedy, gdy nie jest to wymóg prawny. Takim wymogiem obwarowane są działania osób i firm w niektórych dziedzinach działalności gospodarczej, takich jak np. działalność brokerów i multiagentów ubezpieczeniowych, radców prawnych, doradców podatkowych, itp.

Komornik rozpoczął egzekucję sądowego wyroku o licytacji parafii w Dalikowie. Nie doszło do porozumienia pomiędzy rzymskokatolicką parafią a rodziną 20-letniej Agnieszki M., którą 6 lat temu przygniótł na parafialnym cmentarzu konar drzewa. Wszystkich późniejszych kłopotów można było uniknąć, gdyby parafia miała ubezpieczenie OC.

Tymczasem parafii grozi licytacja – ma wypłacić prawie 400 tys. zł odszkodowania. Dziewczyna po wypadku na cmentarzu jest niepełnosprawna, a sąd przyznał jej odszkodowanie. Sąd pierwszej instancji stwierdził, że winę ponosi parafia administrująca cmentarzem, ponieważ gałąź była uszkodzona. Zatem parafia powinna wypłacić odszkodowanie. Sąd apelacyjny podtrzymał tę decyzję. Kasację wyroku odrzucił Sąd Najwyższy.

Oprócz dożywotniej renty w wysokości 1450 zł Agnieszka powinna była otrzymać prawie 130 tys. zł odszkodowania plus odsetki. Po 6 latach, jakie upłynęły od wypadku, suma urosła do ponad 350 tys. zł. Parafia do tej pory nie może wypłacić tych pieniędzy, dlatego grozi jej licytacja.

Pakiet ubezpieczeniowy to produkt, co do zasady łączący kilka odrębnych ubezpieczeń w jednym zestawie. Ma on bowiem na celu zapewnienie pełniejszego zabezpieczenia przed następstwami różnych zdarzeń losowych.

Czy jednak pakiet jest niezbędny każdej firmie sektora MSP?

W ubezpieczeniach majątkowych, biorąc pod uwagę oferty towarzystw ubezpieczeniowych, pakiety dla MSP wydają się być stosunkowo skromne. Najczęściej, oferta ubezpieczycieli dotyczy ryzyka ognia i innych żywiołów, kradzieży z włamaniem i rabunku oraz odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej. Są to rzeczywiście ryzyka, które towarzyszą każdemu niemal rodzajowi działalności. Czy jednak wszystkim?

Czy pakiety powinny być więc „narzucane” przez ubezpieczycieli, czy też bardziej „szyte na miarę” potrzeb klienta? Czy takie „krojenie na miarę” będzie zgodne z polityką firmy ubezpieczeniowej, zainteresowanej przecież masowymi i ekonomicznie opłacalnymi rozwiązaniami?

Kim jest w swojej istocie agent ubezpieczeniowy? Jaką pełni funkcję, jak jest postrzegany przez społeczeństwo, jaką ma rangę w hierarchii zawodów? Agent ubezpieczeniowy to z definicji ktoś, kto przynosi zabezpieczenie, buduje poczucie bezpieczeństwa, pomaga zaplanować przyszłość – przynajmniej w wymiarze finansowym.

Agent ubezpieczeniowy wchodzi w posiadanie wielu osobistych, wręcz intymnych informacji o kliencie, jego zdrowiu, finansach, domu, rodzinie, pracy zawodowej. Niekiedy wie o ubezpieczanym przez siebie człowieku więcej niż ksiądz, lekarz, szef i urząd skarbowy razem wzięte. Agent ubezpieczeniowy jest, czy chce czy nie, powiernikiem sekretów i rozterek klienta. Ciąży na nim ogromna odpowiedzialność. Musi dochować tajemnicy, musi umieć doradzić, musi reagować na potrzeby, musi okazać się godnym zaufania, musi być wierny klientowi.